جداول توفير السداد المبكر للقروض

المال نفسه لا يساوي الشيء نفسه

السداد المبكر يوفّر الفائدة دائمًا. أما ما لا يكاد أحد يحدس مقداره فهو مدى تفاوت ما يُوفَّر — لا تفاوتًا يسيرًا، بل بأكثر من عشرين ضعفًا، للمبلغ ذاته.

يحرّكه ثلاثة أمور. فالقرض الأغلى يوفّر أكثر، لأن الفائدة المتجنَّبة كانت ستُحتسب بسعر أعلى. والمدة المتبقية الأطول توفّر أكثر، لأن تلك الفائدة كانت ستظل تتراكم مدة أطول. والثالث — وهو الذي يُستهان به أكثر من غيره — أن الدفع المبكر يوفّر أضعاف ما يوفّره المتأخر. ففي قرض لعشرين سنة، يساوي اللك الواحد في السنة الأولى أكثر من سبعة أضعاف اللك نفسه في السنة الخامسة عشرة.

وليس شيء من هذا سببًا للسداد المبكر أو تركه. إنما هو حجم الجائزة، وهو ما تحتاج معرفته قبل أي قرار.

الفائدة المتجنَّبة لكل روبية سداد مبكر

اقرأ فائدتك في الجانب والسنوات المتبقية في الأعلى. فرقم ٤× يعني أن كل لك تسدّده مبكرًا يتجنّب أربعة لكوك من الفائدة على عمر القرض.

توقيت الدفع أهم مما تظنّ

اللك نفسه، والقرض نفسه، مدفوعًا في أوقات مختلفة. لا يتغيّر في المال شيء — وإنما تتغيّر المدة التي كان الرصيد الذي أطفأتَه سيُحتسب عليه فائدة.

دفع زيادة يسيرة كل شهر

الطريقة الأخرى للسداد المبكر، وهي التي يقدر عليها أكثر الناس فعلًا. فمبلغ صغير يُضاف إلى كل قسط يتراكم فائدةً متجنَّبة كبيرة، لأن كل إضافة تطفئ أصلًا كان سيُحتسب عليه سنوات.